40代家計の節約術 通信費・保険・光熱費を見直して月3万円削減した実録レポート

給料は、簡単には上がらないそれなのに、子どもの塾代、スマホ代、食費、光熱費…あらゆる支出は、年々、確実に増えていく。

通帳の残高を眺めながら、「このままの生活を続けていて、本当に、子どもの大学費用や、自分たちの老後は大丈夫なのだろうか…」と、静かな恐怖を感じる夜はありませんか？ご安心ください。
この記事は、ファイナンシャルプランナーが語るような、難しい資産運用の話ではありません。

これは、あなたと全く同じように、お金の不安に苛まれていた45歳のサラリーマンが、妻と、そして子どもたちを一つのチームにまとめ上げ、「我慢」ではなく「仕組み」で、月3万円、年間にして36万円以上の固定費を削減することに成功した、笑いと、少しの涙に満ちた、家族プロジェクトの全記録です。この記事を読み終える頃には、あなたは「節約」という言葉が、もっとポジティブで、希望に満ちたものに見えているはずです。

給料は上がらないのに、なぜかお金が貯まらない。40代の、静かなる恐怖

40代は、人生で最も収入が高くなる時期、と言われています。
しかし、同時に、住宅ローン、子どもの教育費、親の介護費用など、支出も最大になる時期。

まさに、入ってくるお金と、出ていくお金の、壮絶な綱引きの真っ只中にいるのが、私たちなのです。

「いつか、なんとかなる」は、もう通用しない

「まだ大丈夫だろう」と、見て見ぬフリを続けることもできます。

しかし、子どもの大学進学や、自分たちが定年を迎える「Xデー」は、確実に、刻一刻と、近づいてきています。

「あの時、もっと真剣に考えておけばよかった…」
未来の自分が後悔する姿を、想像したくはありませんよね。

【私の告白】妻に「あなたの給料が上がれば…」と言われ、何も言い返せなかった夜

私自身、お金の話は苦手で、家計のことは、ずっと妻に任せきりでした。

しかし、ある日、通帳の残高を見て、初めて「このままでは、まずい」と、本気で思いました。

そして、勇気を出して、妻に「少し、家計を見直さないか？」と切り出したのです。

返ってきたのは、「あなたの給料が、もっと上がれば、済む話でしょ」という、痛いほどの正論でした。

何も言い返せず、ただ、自分の不甲斐なさを噛みしめるしかなかった、あの夜。
私は、決意しました。

文句を言う前に、まず、自分が動こう。
これは、家族の未来を守るための、父親としての、最も重要な仕事なのだ、と。

節約は「我慢」じゃない！家族で挑む「未来への仕送り」プロジェクトだ

「節約」と聞くと、どうしても「欲しいものを我慢する」「食費を切り詰める」といった、暗いイメージがつきまといます。
だから、私は、この言葉を、家族の前で使うのをやめました。

まずは、家族で「ワクワクする目標」を共有する

最初の家族会議で、私はこう切り出しました。

節約という「守り」の作業を、沖縄旅行という「攻め」の目標に置き換えたのです。
子どもたちの目が輝いたのは、言うまでもありません。

「節約」ではなく「最適化」。「我慢」ではなく「仕組み化」

そして、もう一つ。

「我慢して、生活レベルを落とす」のではなく、「無駄をなくして、生活を『最適化』する」。

「日々の努力で切り詰める」のではなく、「一度やれば、あとは自動的にお金が貯まる『仕組み』を作る」。

この、言葉の置き換えが、家族のモチベーションを維持する上で、非常に重要でした。

【効果絶大トップ3】一度やれば、自動でお金が貯まり続ける「固定費」の見直し術

日々の変動費（食費など）を切り詰めるのは、精神的にも辛く、長続きしません。
私たちが最初に着手したのは、一度見直せば、何もしなくても、毎月、確実にお金を生み出してくれる、「固定費」という名の、3つの大きな山でした。

①【通信費】：家族4人で、月1.4万円浮いた！「格安SIM」乗り換えの全記録

なぜ見直すのか？

大手キャリアのスマホ料金は、まさに「聖域」でした。
しかし、今や、通信品質はほとんど変わらず、料金だけが劇的に安くなる「格安SIM」が、当たり前の選択肢になっています。

 

私が取った行動：

プラン名	データ容量	月額料金（税込）	国内通話	備考
Rakuten最強プラン	～3GB	\1,078	Rakuten Linkアプリ経由で無料	家族割・年齢割あり
	～20GB	\2,178	同上	同上
	20GB超（無制限）	\3,278	同上	自社回線エリア内は無制限、混雑時制限あり

https://www.stat.go.jp/data/joukyou/index.html
総務省の「家計消費状況調査（2024年）

まず、私が先陣を切って、当時話題だった「楽天モバイル」に乗り換えました。
理由は、プランがシンプルで、データ使用量が少ない月は安く、ギガを無制限で使っても上限がある、という分かりやすさでした。

実際に1ヶ月使ってみて、通信速度などに全く問題がないことを、身をもって確認。

その上で、妻や両親に「俺、スマホ代、月3000円程度になったよ。通信も全然問題ない」と、自分の成功体験をプレゼンしました
そして、Wi-Fiも解約。自宅も私のテザリングでOKになったので、一気に通信費が下がりました！。

結果、家族全員が乗り換え、わが家では、自宅のWi-Fi契約もいれて月々2万円近くかかっていた通信費が、6000円以下に。
息子も妻も帰宅したら私のテザリングでネットを見ています。

これだけで、年間17万円近い、巨大な成果でした。

	月額	年間（月額×12ヶ月）
【変更前】	約 20,000円	約 240,000円
【変更後】	約 6,000円	約 72,000円
【節約額】	約 14,000円	約 168,000円

②【保険料】：聖域にメスを入れる。無料の「保険相談」で、年間10万円のムダを削減

なぜ見直すのか？

生命保険は、住宅の次に高い買い物、と言われています。
しかし、20代の頃に、よく分からないまま加入した保険に、今も、何となくお金を払い続けていませんか？
家族構成やライフステージが変わった今、その保険は、本当に、あなたの家族を守るものになっていますか？

 

私が取った行動：

保険の知識が全くなかった私は、プロに頼ることにしました。
使ったのは、ショッピングモールなどに入っている、無料の「保険見直し本舗」のような、乗り合い代理店の相談窓口です。

ここでは、一つの保険会社の商品を勧められるのではなく、複数の会社の商品を比較しながら、中立的な立場でアドバイスをもらえます。

私は、そこで初めて「必要な保障は何か（死亡保障、医療保障）」「不要な保障は何か（過剰な特約など）」を学び、専門家と一緒に、わが家に最適なプランを設計しました。

結果、保障内容は以前より手厚くなったにも関わらず、保険料は、年間で10万円以上も安くなったのです。

③【光熱費】：電力・ガス会社の「比較サイト」で、一番安い会社に乗り換える

なぜ見直すのか？

2016年からの電力自由化、2017年からのガス自由化により、私たちは、契約する会社を、自由に選べるようになりました。
しかし、多くの家庭が、いまだに昔からの大手電力・ガス会社と契約したまま。
ただ、会社を切り替えるだけで、料金が安くなる可能性があるのです。

 

私が取った行動：

これも、プロのツールに頼りました。
使ったのは「価格.com」や「エネチェンジ」といった、無料の比較サイトです。

サイト上で、現在の契約内容や使用量を入力するだけで、どの会社に乗り換えれば、年間いくら安くなるのか、一瞬でシミュレーションしてくれます。

私は、その結果を妻に見せ、最もお得だった会社に、ネットで申し込みました。手続きは、15分ほどで完了。驚くほど簡単でした。

【日々の実践編】チリツモが、やがて大きな力になる「変動費」の最適化

大きな固定費を見直した後は、日々の小さな習慣です。ここでも「我慢」ではなく「賢い選択」がキーワードです。

【最重要】「家族会議」を成功させる、父親のコミュニケーション術

これらの改革を、あなた一人で進めることはできません。
家族という「チーム」を、どう巻き込むか。そのコミュニケーションこそが、このプロジェクトの成否を分けます。

大切なのは、「命令」ではなく「相談」。「危機感」ではなく「希望」を語ること。

「通信費、高すぎるから、格安SIMに変えるぞ！」ではなく、
「みんな、沖縄旅行に行きたくないか？そのために、毎月1万円、お金を生み出す方法があるんだけど、相談に乗ってくれないか？」と、切り出すのです。

妻の「手続きが面倒くさそう」という不安に寄り添い、子どもの「なんで我慢しなきゃいけないの？」という不満を、ワクワクする目標で塗り替える。

それこそが、父親であり、プロジェクトリーダーである、あなたの最も重要な役割なのです。

まとめ：浮いたお金で手に入れたのは、旅行だけじゃない。「家族の未来への安心感」だ

ここまで読んでくださり、ありがとうございました。

わが家は、このプロジェクトを通じて、年間で30万円以上の支出を「最適化」することに成功しました。
そして、そのお金で、念願の沖縄旅行にも行くことができました。

しかし、私たちが本当に手に入れたのは、旅行の思い出だけではありません。

それは、「自分たちは、家族で力を合わせれば、どんな問題でも乗り越えられる」という、揺るぎない自信。
そして、「この先、何があっても、きっと大丈夫だ」という、未来への、大きな大きな「安心感」でした。

お金の話は、家族の未来の話です。
さあ、あなたも、最高のプロジェクトリーダーとして、その一歩を踏み出してみませんか。